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家傭僱主責任你要知

菲傭保險印傭保險


如果家裡請了外傭需要購買 菲傭保險印傭保險等的外傭勞工保險,其實無論是哪個地區的外傭,根據《僱員補償條例》規定,僱主必須要為家傭購買勞工保險。Sincere致誠理財保險顧問總結一些關於外傭保險的信息,和大家一起分享。


家傭普遍可分為2大類,包括海外/外籍家庭傭工(外傭),及本地家務助理(或稱「鐘點傭工」)。根據《僱員補償條例》規定,所有僱主必須為所聘請的家傭購買僱員補償保險(或稱「僱主責任保險」或「勞工保險」),以承擔家傭工作時意外受傷或死亡的僱主法律責任,及保障僱主需支付的醫療費用、工資補償、永久傷殘及死亡等補償。條例亦訂明不同類型的補償的計算方式,例如以僱員的年齡及每月收入作為計算準則。

針對外傭而言,適用於聘用外傭的《標準僱傭合約》則訂明,僱主除了須為外傭提供勞工保障外,若外傭於受僱期內, 即使是在休假期間患病或遭受意外,僱主亦須為外傭提供免費醫療。若外傭被醫生評定為不宜工作甚或死亡,僱主更須支付送返外傭或把其遺體及個人物品,運返原居地等的善後費用。以往就曾有外傭於休假期間到海灘及郊外活動時發生意外,由於事故並非於外傭工作時發生,不屬勞保的保障範圍,如僱主沒為外傭購買額外的菲傭保險,便需自掏腰包為外傭繳付治療費用。

市面上因而衍生出基本保障計劃及綜合保障計劃這2類菲傭保險。前者提供符合《僱員補償條例》基本要求的勞保保障;後者除了提供法例要求的基本勞保保障外,亦會就外傭於受僱期內出現非因工作引致的其他受保狀況,如醫療、個人意外、僱主或外傭財物損失等作出賠償。

保險計劃要點揀?

1. 適用於何種家傭?

第1步,當然要先看看計劃適用於何人。以基本保障計劃為例,有些計劃或只適用於家務助理,外傭並不適用。至於綜合保障計劃,則適用於全職的海外家傭。同時,消費者亦應留意計劃的受保年齡上限(一般為60歲或65歲)。

2. 醫療保險

接下來,你可比較各款計劃所提供的醫療保險的賠償金額上限以及限制。就以外科手術賠償為例,某些計劃以每個傷病計算,某些則以每次手術計算。大部分計劃亦設有10多日等候期,在保單簽署後的這段期間內,若投保人患病的話,保險公司將不會作出賠償。消費者亦要留意就每次住院/外科手術索償,計劃有否設自負額。

特別一提,除了門診醫療如中西醫、跌打、物理治療等,以及手術/住院,甚至意外傷殘之外,綜合保更會提供緊急/治療性牙科費用保障,如拔牙、補牙、膿腫治療,但不包括口腔例行檢查、洗牙、鑲牙的費用。

此外,在保單生效日前已存在的疾病或身體狀況、先天性疾病、愛滋病、性病、懷孕或生育有關的問題,一般不包括在保障範圍內。特別提醒僱主,不少計劃都把癌症及心臟病排除在保障範圍外,除非僱主繳付額外保費購買附加於綜合計劃的癌症及心臟病保障、嚴重疾病保障或危疾保障等伸延保障,否則相關疾病將不受保。

3. 意外保障

綜合保雖為外傭提供個人意外保障,但各計劃的保障條款或賠償項目卻是相距甚遠。有計劃的保障只適用於家傭於工作期間,並於工作地點因火災、搶劫或盜竊所導致的意外,保障範圍較狹窄。同時,有不少計劃均只保障家傭在港休假期間發生的意外,只有少數適用於世界各地。另外,大部分計劃只對家傭受傷導致死亡、永久完全傷殘喪失四肢、失明作賠償,少部分會額外就家傭因意外導致永久完全喪失說話及/或聆聽能力而作出相應賠償,保障或較為全面。

同樣,普遍計劃會把部分高危活動列為不保事項,包括但不限於駕駛或乘坐賽車、競賽活動、潛水或使用呼吸儀器作海底活動等。若外傭於休假期間進行相關高危活動而不幸發生意外,將不獲賠償。

4. 就家傭離職/疏忽提供支援

上文提到,如醫生確定家傭因病重或意外嚴重受傷而不再適宜留港工作,甚或離世,僱主須支付送返外傭或把其遺體及個人物品,運返原居地等的費用。不同綜合保都就相關情況提供金額不等的保障,大部分更會向僱主額外支付之後補聘新家傭的費用。

假如家傭在受僱期內因疏忽而導致第三者身體受傷或財物受損,並需負上法律責任,大部分計劃都會提供相關保障。少數計劃亦會就家傭蓄意導致家庭成員受傷提供醫療費用保障。

總括而言,僱主為家傭購買保險前,必須先清楚了解自己須承擔的責任,再細閱不同保險計劃的條款,比較各計劃的貼償、限制及不保事項,並預先了解索償程序及所需文件。如投保後,需要轉聘家傭,僱主都應重新審視現有保險是否仍然適用,或聯絡保險公司作出跟進手續。



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