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上有老下有小 規劃子女教育基金要趁早

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不少父母考慮讓子女到外國升讀大學,作為將來海外就業或移民的踏腳石。不過往外國升學的學費及生活費也很高,「廿四孝」的中產父母或需及早儲錢,所謂「教育基金」,就是看準這個市場的儲蓄保險。香港已進入高教育費年代,其他課外學習費亦年年攀升。加上普遍晚婚的情況,大多數父母在儲蓄子女教育基金的同時,還需籌劃自己的退休金,財務壓力為家長帶來沉重的負擔。子女教育經費計劃是整個家庭財務計劃中的重要一環,如果沒有好好籌劃教育基金保險與退休金,恐怕父母的退休計劃難免被迫延後。


9月為開學季,許多家長明顯感受教育費支出的壓力。尤其近年來受到新冠肺炎疫情影響,學童在家遠距上課,需有家長陪同,雙薪家庭要兼顧家庭與工作,增添父母許多經濟與心理壓力。


「上有老下有小」是外界通稱的三明治族群,這群30至49歲的「三明治世代」扛起家庭經濟重擔,疫情之下,隨著開學季來臨,肩上重擔有增無減。


Sincere至誠理財建議,如能及早規劃子女的教育基金,延長投資年限,固定每個月投入少許的金額,讓資產陪著小孩一起長大。未雨綢繆才能有備無患,面臨突如其來的變化,不管是夫妻其中一方因故離開職場,或是外在經濟環境動盪而影響家庭收入,均能減輕負擔。


教育基金要存多少? 3個問題幫您試算


根據統計,香港30至49歲的勞動人口約200萬人,這群三明治世代,承受的經濟壓力也最重。再加上晚婚與晚生子女,面臨上有長輩要扶養,下有幼兒子女要照顧,未來還有一筆子女教育基金,有如蠟燭兩頭燒。


教育基金中以負擔四年大學較高,尤其如要到海外留學,更是所費不貲。子女的大學教育基金要存多少才足夠?相信這是很多父母的疑惑。


如果是小孩來到10歲才開始準備,距離上大學剩8年,手頭有3萬元,同樣就讀國內大學,如以保守型的投資報酬率假設2.4%計算,每月定期投資金額必須約3000元,較1歲時開始幫小孩準備的2倍金額,才能達成所需的教育總額。


換言之,愈早開始幫小孩規劃大學教育基金,每個月支出的投資費用愈少。


如何存教育基金 留學與否為關鍵


父母如何選擇投資商品為子女存下一筆大學教育基金,選擇在國內外就讀是考量的關鍵。原因在於出國留學,必須兌換為美元(或其他幣別),為減少將來可能的匯兌損失,可以選擇以美元計價的商品。


過去一段時間港元對美元強勢升值,因此,正是可考慮切入買美元保單的時機,且美元市場流動性相對較佳,讓您的保障資產配置更多元。


像是有些保險,繳費3年,除了可以獲得終身萬用壽險保障,守護摯愛家人,也可適度分散匯率風險,以及自第一保單週年日起年年領取生存保險金,可作為子女現在及未來教育費運用。


自第六保單週年日起,有機會年年享有保單紅利,使資金運用更靈活,適合有規劃子女出國留學打算的客戶。


不過,近年國外疫情相對嚴重,原本想安排孩子出國留學的劉媽媽,此時反倒猶豫不決。

像劉媽媽這樣憂心忡忡的家長,我們建議,國外疫情最終還是會控制住,如果尚未決定是否讓子女出國念書,可以選擇以港元計價的產品,同樣可以提早準備大學基金,是否出國留學等孩子畢業前再做決定。


例如有些保險,分期繳費只要繳費3年,除了可以享有終身人壽保險保障,自第七保單週年日起,也可透過保險定期給付的生存保險金,作為兒女每年的學費來源,並有機會領取年度紅利,讓您享有充分保障,守護摯愛家人。


定期定額基金 輕鬆網上申購


很多新手父母手頭不甚寬裕,也沒有太多時間研究理財,如何踏出投資的第一步?


「財商」可以從小開始培養,延長投資年限,提前布局全球市場,以定期定額的方式投資基金,在小孩成長之際,財富也有機會隨著時間的累積伴隨小孩「長大」,可以讓父母帶來雙重的成就感。


以最簡單沒有負擔的方式踏出第一步,像是定期定額投資基金,透過基金參與市場,布局全球具潛力產業,例如永續環境、智能科技等熱門議題的產業,搭乘趨勢列車,前進未來。


定期(不)定額投資基金優點是中長期投資方式,愈早投資複利效果愈大,每個月固定扣款,相對有效分散市場漲跌的風險,讓新手爸媽輕鬆養成投資的計畫。


如果有選擇障礙症的投資新手,不必擔心在一連串的基金當中如何挑選。渣打網路銀行提供五大基金排行榜,投資新手也不會錯過熱門投資標的。定時定額投資能夠平滑成本,可以平均持倉成本,輕鬆穿越週期波動。


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